Compra de opções de ações em um ira

Como comprar e negociar ações com um IRA.

As ações podem ser um excelente investimento a longo prazo.

imagem de tela de análise de mercado de ações por. shock da Fotolia.

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Se você está trabalhando para outra pessoa ou em negócios para si mesmo, você precisa economizar para o seu futuro. A criação de uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA) é uma das melhores maneiras de reservar dinheiro para uma aposentadoria segura, e investir parte desse dinheiro no mercado de ações pode ser uma excelente maneira de aumentar sua riqueza ao longo do tempo. Se você é autônomo ou possui seu próprio negócio, você pode usar um SEP-IRA para colocar dinheiro de lado. Se você ganhou renda, você pode usar um IRA dedutível tradicional ou um IRA de Roth.

1. Abra uma conta com uma corretora. Se você estiver confortável em tomar suas próprias decisões de investimento, a escolha de um corretor de descontos on-line pode reduzir seus custos de negociação para apenas US $ 7 por negociação. Se você precisar de ajuda para tomar decisões de investimento, poderá usar uma empresa de serviço completo, mas espere pagar comissões muito maiores pelo privilégio. Obter um pedido para a conta de corretagem, no site da empresa ou ligando para o número de atendimento ao cliente e solicitando um através do correio. Preencha o formulário completamente e envie-o de volta, junto com o seu depósito inicial. Especifique no aplicativo que a conta deve ser um IRA. Você pode optar por abrir um IRA tradicional, um IRA Roth ou um SEP-IRA, dependendo de suas necessidades e circunstâncias.

2. Leia várias publicações financeiras de alta qualidade, incluindo o Barron's, o Wall Street Journal e o Investors Business Daily. Essas publicações são excelentes fontes de informação para investidores do mercado de ações. Com base nas informações que você aprende, você pode tentar escolher suas próprias ações, ou pode escolher um fundo negociado em bolsa amplamente diversificado. Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, detêm muitas empresas diferentes, assim como um fundo mútuo. Mas, ao contrário de um fundo mútuo, os ETFs podem ser comprados e vendidos em tempo real durante o dia de negociação, em vez de serem precificados no final do dia como um fundo.

3. Faça o login na sua conta de corretagem e vá para o menu de negociação. Digite o símbolo do ticker do estoque ou ETF que você deseja comprar. O símbolo do ticker para o ETF que rastreia o desempenho do S & P; 500 é SPY, enquanto o ETF que acompanha o total do mercado de ações dos EUA sob o código VTI. Digite o número de ações que você deseja comprar e revise seu pedido.

4. Verifique o saldo de caixa em sua conta para certificar-se de que você tem fundos suficientes em mãos e, em seguida, clique em "Confirmar" para enviar o pedido para processamento. Certifique-se de imprimir uma cópia da sua confirmação comercial e guarde-a com seus registros financeiros.

5. Acompanhe o desempenho das ações e ETFs que você compra, mas não se preocupe muito com as flutuações do preço no dia-a-dia. Idealmente, o mercado de ações deve ser um investimento de longo prazo, e é melhor tratá-lo como tal. Por sua própria natureza, um IRA é um investimento de longo prazo, projetado para proporcionar uma aposentadoria confortável quando você para de trabalhar ou fechar sua empresa.

6. Faça o login novamente em sua conta de corretagem e vá para o menu de negociação. Localize o símbolo das ações que você deseja vender. O símbolo de negociação, o número de ações que você possui e o valor de mercado atual serão listados no resumo da sua conta.

7. Digite o símbolo das ações e o número de ações que deseja vender. Revise o pedido com atenção e clique em "Enviar" para enviá-lo para processamento. Imprima uma cópia da confirmação e guarde-a com seus registros financeiros. Porque o IRA é um veículo de investimento protegido fiscal, não há ramificações fiscais atuais de compra e venda de ações. Você só pagará impostos quando começar a gastar o dinheiro no fundo.

Escolhendo investimentos para o seu IRA.

Aprenda sobre opções e estratégias para investir de acordo com seu estágio de vida, sua personalidade e suas metas de aposentadoria.

Os benefícios de investir suas economias de IRA.

Você está salvando em um IRA. Parabéns! Você deu um passo importante no caminho para uma aposentadoria confortável. Mas para a maioria das pessoas, isso não é suficiente. O próximo passo é investir suas economias no crescimento de longo prazo. E a história mostra que a melhor maneira de fazer isso a longo prazo - e superar a inflação - é investir em ações.

É claro que os preços das ações podem ter oscilações de preços maiores do que títulos ou dinheiro. Mas, em média, em períodos de longo prazo, as ações superaram drasticamente os bônus e o dinheiro. De 1926 a 2016, as ações retornaram uma média de 10% ao ano, contra 5,4% para títulos e 3,5% para investimentos de curto prazo. Se você tivesse investido US $ 100 em ações em 1926, valeria US $ 587.000, contra US $ 11.800 se tivesse investido em títulos e US $ 2.300 em instrumentos de curto prazo. 1.

Ainda tem estoque tímido? Lembre-se, se você tem uma década ou mais até a aposentadoria, você deve ser capaz de superar a volatilidade do mercado, contanto que você continue a poupar e investir. De fato, os recuos do mercado, quando os preços estão baixos, são frequentemente os melhores momentos para investir no potencial de crescimento de longo prazo. Portanto, considere o seu horizonte de tempo e estômago para o risco e colocar seu dólar de IRA para trabalhar para o seu futuro.

O que valeria US $ 100 ao longo da história do mercado de ações.

Suas opções de investimento IRA.

Os IRAs permitem que você escolha entre títulos individuais, como ações, títulos, certificados de depósito (CDBs), fundos negociados em bolsa (ETFs) ou uma opção de "fundo único". Mas antes de decidir quais investimentos escolher, você deve considerar como você deseja gerenciá-los: Você pode confiar na experiência de um profissional ou fazer o trabalho sozinho.

Não há tempo, conhecimento ou interesse suficientes para construir e gerenciar um mix de ativos? Considere uma conta gerenciada ou solução de fundo único.

Trabalharemos com você para conhecer suas metas e como você deseja trabalhar conosco e, em seguida, propor e gerenciar uma estratégia em torno do que é mais importante para você.

Os Fidelity Freedom ® Funds são estratégias de investimento de fundos únicos que podem ajudar a eliminar a adivinhação na construção e manutenção de um portfólio de aposentadoria baseado na idade.

Interessado em escolher e gerenciar seus próprios investimentos? Você pode escolher títulos individuais para construir seu próprio portfólio.

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)

Contas de aposentadoria individuais de Roth (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais altos. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras tradicionais IRAs, no entanto, incluindo restrições sobre as retiradas e limitações sobre os tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, vamos dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes que os investidores devem ter em mente.

Por que usar opções?

A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder todo o valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que as ações, títulos ou fundos tradicionais que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais, veja: Princípios Básicos das Opções: Introdução.)

Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. As opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longa contra riscos de curto prazo bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.

Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria tenha uma carteira longa composta de Standard & amp; Fundos do índice 500 de pobres. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se transformar em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição S & amp; P 500 com opções de venda, que lhe garantem um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Opção Volatilidade: Introdução.)

Restrições Roth.

Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria são projetadas para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria, em vez de se tornarem um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições para evitar problemas que possam ter conseqüências potencialmente custosas.

Publicação de Receita Federal (IRS) 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um IRA de Roth não podem ser usados ​​como garantia para um empréstimo. Como ele usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a margem de negociação geralmente não é permitida em Roth IRAs, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investindo e negociando Doe e Don'ts.)

Os IRAs de Roth também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma solicitação de margem, o que coloca mais restrições ao uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de refinanciamento ou pagamentos de reservistas qualificados.

Interpretando as regras.

Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads frontais de chamada, os spreads de calendário VIX e os combos curtos não são transações qualificadas em IRAs Roth porque todos envolvem o uso de margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que eles são claramente voltados para a especulação, e não para a poupança. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)

Corretores diferentes têm regulamentos diferentes quando se trata de quais opções de negociações são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, em que algumas negociações que tradicionalmente exigem margem são permitidas de forma muito limitada.

O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora do alcance de um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os traders tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de assumir riscos excessivos. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)

The Bottom Line.

Embora as IRAs de Roth geralmente não sejam projetadas para negociações ativas, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger as carteiras contra perda ou gerar receita extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, reduzindo a rotatividade do portfólio.

No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam cobrir os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os Investimentos Mais Comuns do Roth IRA.)

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Regras para Negociação de Ações em uma Conta IRA.

Certas regras se aplicam a IRAs que não fazem parte do investimento pós-imposto.

Hemera Technologies / AbleStock / Getty Images

Mais artigos.

O principal benefício da negociação usando sua conta de aposentadoria individual, ou IRA, é que seus ganhos não precisam ser relatados em seus impostos. Por outro lado, as contas de corretagem do IRA têm restrições contra o uso de estratégias e táticas que muitos comerciantes usam para aumentar os lucros. Adapte suas estratégias de negociação às restrições que acompanham uma conta de corretagem do IRA.

Regras de Conta de Caixa.

As regras fiscais relativas às IRAs não permitem investimentos que utilizem dinheiro emprestado. Como resultado, uma conta de corretagem do IRA é uma conta em dinheiro. O outro tipo de conta de corretagem é uma conta de margem, que permite aos traders tomar emprestado uma parte do custo dos estoques na forma de empréstimos de margem. Algumas estratégias de negociação de ações exigem a alavancagem fornecida por uma conta de margem para gerar lucros aceitáveis. Esses tipos de estratégias provavelmente não funcionariam em uma conta IRA somente para negociação em dinheiro.

Não vendendo curto.

Os comerciantes lucram com as ações em baixa vendendo ações a descoberto e comprando-as de volta a um preço mais baixo; isso é chamado de venda a descoberto. A venda a descoberto só pode ser realizada em uma conta de margem, portanto, a negociação por meio de um IRA elimina a opção de encurtar um estoque. Os mercados têm períodos de subida de valor e outras vezes quando a maioria das ações está em queda; não ser capaz de vender a descoberto em um mercado em baixa limitaria a negociação de ações ativas através de uma conta IRA.

Nenhuma equitação livre.

Uma negociação de ações leva três dias úteis para se tornar oficial ou "liquidar". Quando você vende ações, o dinheiro não está oficialmente em sua conta até a data de liquidação, três dias depois. Você pode comprar ações com dinheiro instável, mas se você vender essas ações antes da liquidação do negócio original, você é culpado de violar o Regulamento do Federal Reserve Board, comumente chamado de free riding, sobre o dinheiro que ainda não é seu. Não é permitido andar de graça em dinheiro ou contas IRA. O resultado da regra do free riding é que você não pode efetivamente negociar a curto prazo - período inferior a três dias - em uma conta IRA.

Sem dia de negociação.

Uma estratégia regular de day trading - comprar e vender uma ação durante o mesmo dia de mercado - só pode ser realizada em uma conta de corretagem designada como uma conta de day trading padrão. Uma conta de trader dia padrão funciona sob um conjunto diferente de regras de margem do que uma conta de corretagem regular. Uma conta de negociação do dia deve ser uma conta de margem, e desde que um IRA não pode ser uma conta de margem, não é permitido o comércio do dia no seu IRA.

Pense em opções.

A classificação da conta de caixa sem a alavancagem de uma conta de margem dificulta o êxito no comércio de ações em um IRA. No entanto, as contas IRA podem ser aprovadas para a negociação de opções de ações. As opções podem ser usadas para alavancar os preços das ações e estabelecer estratégias para lucrar com mercados em ascensão ou em queda. Se você quiser usar seu IRA como uma conta de negociação ativa, as opções facilitarão isso.

Quais são as conseqüências fiscais dos estoques de negociação em uma conta IRA?

IRAs oferecem alguns benefícios fiscais agradáveis. Aqui estão uma olhada neles, bem como algumas possíveis conseqüências.

Aproveitar os benefícios fiscais de um IRA é importante para tirar o máximo proveito disso.

Este artigo foi atualizado em 17 de maio de 2016.

Se você está economizando para aposentadoria - e você deve ser - uma das melhores ferramentas à sua disposição é o acordo de aposentadoria individual, ou IRA. Esses tipos de contas oferecem uma série de benefícios fiscais para o dinheiro que você economiza para a aposentadoria. No entanto, juntamente com os benefícios, existem algumas consequências fiscais que você deve estar ciente.

Tipos de IRAs e os benefícios fiscais.

Contribuir até US $ 5.500 (até US $ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais) para a sua aposentadoria em 2016. Os ganhos de capital são isentos de impostos na maioria dos casos. Os dividendos recebidos no IRA são isentos de impostos na maioria dos casos. As distribuições feitas antes da aposentadoria são consideradas receitas tributáveis ​​na maioria dos casos e também avaliam uma penalidade de distribuição antecipada.

Veja como eles diferem:

As distribuições tradicionais do IRA na aposentadoria são taxadas como renda regular, enquanto as distribuições do Roth IRA são completamente isentas de impostos. As contribuições tradicionais do IRA podem ser dedutíveis do seu rendimento tributável no ano da contribuição, enquanto as contribuições do Roth IRA nunca são dedutíveis. Contribuições Roth IRA são limitadas, com base em sua renda bruta ajustada, enquanto as contribuições tradicionais do IRA não são.

Também temos uma ótima razão para você aprender mais sobre qual IRA é a melhor para você,

Benefícios fiscais e conseqüências para a maioria das ações em IRAs.

Se você comprar uma ação por US $ 1.000 e vendê-la por US $ 2.000, isso representará um lucro de US $ 1.000. Em uma conta tributável, isso seria adicionado ao seu rendimento para o ano. Se você mantivesse as ações por menos de um ano, isso seria um ganho de curto prazo, então você pagaria imposto de renda sobre esses US $ 1.000 na mesma taxa de todos os seus outros rendimentos regulares, como seu salário no trabalho. Esta taxa é quase sempre maior do que a taxa de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo de 15% (ou 20% para pessoas com renda muito alta), se você mantiver as ações por mais de um ano antes de vender.

Em resumo, você evitaria impostos de pelo menos US $ 150 nesse lucro de US $ 1.000 se você mantivesse essas ações em um IRA.

Do outro lado da moeda estão as perdas fiscais. Quando você vender ações com prejuízo em uma conta tributável, você é capaz de deduzir as perdas contra seus ganhos, e até mesmo contra sua renda regular até um limite. Se você vender uma ação dentro de um IRA com prejuízo, você não receberá esse benefício.

Uma categoria de ações com consequências fiscais para as IRAs.

Esses tipos de investimentos normalmente pagam grandes dividendos por causa de regras fiscais especiais que eliminam ou reduzem bastante os impostos que essas entidades pagam. Essa estratégia os torna investimentos atraentes, mas também significa que as conseqüências tributárias são repassadas ao investidor. No caso deste grupo seleto de ações, geralmente resulta em UBTI, ou renda tributável comercial não relacionada.

E quando você possui ações desse tipo em uma conta com vantagem fiscal como um IRA, isso pode significar que seu IRA está sujeito ao pagamento de UBTI. Sob as regras atuais do IRS, se o seu IRA ganhar mais de US $ 1.000 em UBTI total em um ano fiscal, você deve pagar imposto de renda sobre esses ganhos. A maioria das pessoas, portanto, tendem a evitar manter esses tipos de investimentos dentro de um IRA. E, embora não deva necessariamente excluir todos os possíveis investimentos desse tipo, o custo dos impostos pode impedir que esses investimentos sejam a melhor escolha para o seu IRA.

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